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圖注：騰邦國際副總裁李偉斌

　　這邊廂OTA們跳出單純旅游圈的概念，開始越來越多考慮或是利用金融手段助力旅游業(yè)務(wù)的發(fā)展，那邊廂B2B接連的跑路風(fēng)波讓平臺(tái)兩端用戶枕戈待旦。

　　為此，《旅游界》專訪了有著豐富金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的騰邦國際副總裁李偉斌 ，請(qǐng)其聊聊金融與旅游的“甜蜜蜜”。

　　王靜|文

旅游金融會(huì)成為下一個(gè)風(fēng)口？

做好產(chǎn)品和服務(wù)，旅游金融才能相伴相生

　　《旅游界》：據(jù)《中國互聯(lián)網(wǎng)旅游金融市場(chǎng)專題研究報(bào)告2016》顯示，2015年中國互聯(lián)網(wǎng)旅游金融市場(chǎng)的交易規(guī)模41.8億元人民幣，滲透率約為10%。預(yù)計(jì)到2017年整體滲透率將超過30%，市場(chǎng)交易規(guī)模將達(dá)到221.9億元。龐大的可預(yù)計(jì)規(guī)模像磁石一樣吸引在線旅游企業(yè)。您認(rèn)為旅游金融能否成為下一個(gè)風(fēng)口？有哪些政策環(huán)境支持或內(nèi)在需求？

　　騰邦國際副總裁李偉斌：首先，旅游金融的需求是一直存在的。旅游涉及消費(fèi)、支付、跨境等諸多場(chǎng)景。擁有大量用戶基礎(chǔ)的OTA們?nèi)裟苷�合這些資源，以“理財(cái)、分期、保險(xiǎn)”業(yè)務(wù)為切入口，不僅能深挖顧客潛在需求，提供多元與細(xì)化服務(wù)，還能擺脫行業(yè)燒錢換流量的不可持續(xù)發(fā)展模式，提高用戶粘合度，提高業(yè)務(wù)變現(xiàn)能力。我始終認(rèn)為，金融只是旅游的一個(gè)加乘因子，是整個(gè)旅游交易鏈條里隱性的一環(huán)。你可以看見某人購買某旅游產(chǎn)品，但很少有人會(huì)拋開旅游產(chǎn)品單獨(dú)去購買一個(gè)旅游金融產(chǎn)品。旅游從業(yè)者唯有先練好內(nèi)功，做好產(chǎn)品和服務(wù)，旅游金融才能相伴相生，成為下一個(gè)風(fēng)口�？傊�，我們不要拋開業(yè)務(wù)本身，我們要讓金融隱含在業(yè)務(wù)里面，這才是做金融的最高境界。

　　《旅游界》：請(qǐng)您就當(dāng)前旅游企業(yè)涉足互聯(lián)網(wǎng)金融的玩法，做一梳理？

　　騰邦國際副總裁李偉斌：旅游主要有兩種業(yè)態(tài)：B2B、B2C，對(duì)應(yīng)的金融產(chǎn)品主要就是供應(yīng)鏈金融和消費(fèi)金融。用戶對(duì)消費(fèi)金融比較熟悉，我們先聊聊供應(yīng)鏈金融。

　　供應(yīng)鏈金融最大的特點(diǎn)是：風(fēng)險(xiǎn)曝露是動(dòng)態(tài)的，在動(dòng)態(tài)的情況下，風(fēng)險(xiǎn)的抓手有兩個(gè)，第一個(gè)是業(yè)務(wù)流，第二個(gè)是貨流（在旅游行業(yè)里，貨的體現(xiàn)通常為機(jī)票、酒店、小交通、目的地服務(wù)等）。

　　值得一提的是，供應(yīng)鏈金融有“1+N”、“N+M”、“N+1+M”等模式，我們認(rèn)為有核心企業(yè)的業(yè)態(tài)是較為適合落地供應(yīng)鏈金融的， 對(duì)旅游金融來說，“N+1+M”是我們比較推崇的模式，“1”通常體現(xiàn)為旅游B2B平臺(tái)， N和M是上游供應(yīng)商和下游分銷商，B2B平臺(tái)通過購銷模式、監(jiān)管支付等模式，取得足夠豐富的業(yè)務(wù)流和資金流信息，更有利于進(jìn)行業(yè)務(wù)風(fēng)控。

B2B平臺(tái)要資金沉淀是“禍根？”

監(jiān)管支付是平臺(tái)的重要功能，資金沉淀是天然存在

　　《旅游界》：今年旅游B2B領(lǐng)域，不斷爆出資金鏈斷裂或跑路的現(xiàn)象，有人認(rèn)為都是資金惹的禍——平臺(tái)要賬期，要資金沉淀是“罪魁禍?zhǔn)住�，�?duì)此您怎么看？

　　騰邦國際副總裁李偉斌：在講資金沉淀之前，我們有必要知道什么行業(yè)需要B2B。當(dāng)資源掌握在不同的資源方手里，比如在旅游行業(yè)，機(jī)票、景區(qū)門票、住宿酒店等掌握在分散的資源方手里，這就需要一個(gè)平臺(tái)來撮合交易提高兩端效率，旅游資源的分散性注定旅游B2B平臺(tái)存在的必要性。

　　其次，如果我是個(gè)B2B的參與方，我是不介意B2B平臺(tái)去做資金沉淀的。這就好比支付寶平臺(tái)，我們線上交易后，在沒收到商品、核驗(yàn)商品之前，資金是也是由平臺(tái)保管的。監(jiān)管支付是所有B2B平臺(tái)的一個(gè)最重要的功能，資金沉淀是一種天然存在和必然結(jié)果，而不是平臺(tái)刻意去要這個(gè)資金沉淀或賬期。至于資金沉淀后被平臺(tái)挪用了，那就是平臺(tái)的問題了，所以平臺(tái)的穩(wěn)定性與可信度很重要。燒錢換流量難以為繼，錘煉內(nèi)功才是根本，在這點(diǎn)上，騰邦旗下的欣欣同業(yè)、八爪魚在線兩個(gè)平臺(tái)拒絕燒錢跑馬圈地，贏得大量的B端用戶的忠誠實(shí)屬不易。

　　《旅游界》：您認(rèn)為旅游金融這只看不見的手，在供應(yīng)鏈方面究竟是撬動(dòng)業(yè)務(wù)、保障業(yè)務(wù)，還是“負(fù)”能業(yè)務(wù)？

　　騰邦國際副總裁李偉斌：其實(shí)所有的金融都是一樣的，就是金錢的時(shí)間成本。從這點(diǎn)出發(fā)，供應(yīng)鏈融資是在撬動(dòng)業(yè)務(wù)而非保障業(yè)務(wù)。為什么撬動(dòng)業(yè)務(wù)？因?yàn)橘~期是必然要存在的，一旦有賬期，勢(shì)必存在供應(yīng)鏈金融。供應(yīng)鏈金融的好處就在于，縮短了賬期，企業(yè)獲得了更多的現(xiàn)金流，進(jìn)而可以撬動(dòng)業(yè)務(wù)。打個(gè)比方，業(yè)務(wù)和金融好比“以業(yè)務(wù)為驅(qū)動(dòng)”的兩個(gè)吻合的齒輪，當(dāng)業(yè)務(wù)有了金融需求，金融來解決這個(gè)問題，反過來有了金融，商家有了更多的武器，可以撬動(dòng)業(yè)務(wù)更快地增長(zhǎng)。

OTA試水旅游消費(fèi)貸？

標(biāo)的本身同風(fēng)控一樣重要！

　　《旅游界》：當(dāng)前不少OTA試水旅游消費(fèi)貸，您認(rèn)為做旅游消費(fèi)貸款最重要的是什么？騰邦有沒有哪些經(jīng)驗(yàn)可供借鑒？

　　騰邦國際副總裁李偉斌：我認(rèn)為有兩點(diǎn)最重要，一點(diǎn)是風(fēng)控，一點(diǎn)是旅游產(chǎn)品本身，兩者是相輔相成的。消費(fèi)信貸市場(chǎng)上，不管你是現(xiàn)金貸，抑或分期付款，它的年化利率是很高的，因此資金的成本一定要有人和客戶一起分擔(dān)，在旅游市場(chǎng)上，這個(gè)替客戶分擔(dān)資金使用成本的，就一定是旅游企業(yè)本身。對(duì)于旅游企業(yè)自身來說，只有當(dāng)他的產(chǎn)品和產(chǎn)品包裝能力夠強(qiáng)，有足夠的利潤(rùn)空間去替客戶分擔(dān)資金成本，同時(shí)客戶也覺得“物有所值”，業(yè)務(wù)才能達(dá)成。

　　其次是風(fēng)控。由于近年消費(fèi)貸款行業(yè)過于激進(jìn)，導(dǎo)致壞賬率很高。在此情況下，風(fēng)控顯得尤為重要。關(guān)于貸前風(fēng)控與貸后風(fēng)控，我認(rèn)為前者更為重要——一定要識(shí)別是優(yōu)質(zhì)客戶，才會(huì)貸款給他。在貸前征信環(huán)節(jié)，騰邦對(duì)內(nèi)部外部大數(shù)據(jù)的使用，始終強(qiáng)調(diào)我們是在做客戶信用特征識(shí)別，而不是“反欺詐”。另外，消費(fèi)貸款發(fā)放渠道也是重要的風(fēng)控點(diǎn)，我們會(huì)先做自己體系內(nèi)的門店（騰邦旅游集團(tuán)下的門店），然后再做B2B交易平臺(tái)上核心分銷商的門店，一步步地穩(wěn)步推進(jìn)。

　　《旅游界》：除了缺乏金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)信貸上的天然優(yōu)勢(shì)，您認(rèn)為中國旅游企業(yè)布局金融業(yè)務(wù)還面臨哪些問題？

　　騰邦國際副總裁李偉斌：除了缺乏金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)信貸上的天然優(yōu)勢(shì)外，在線旅游“掘金之路”可能還有一些“絆腳石”。

　　首先，旅游業(yè)利潤(rùn)率很低，因此唯有做好產(chǎn)品和服務(wù)，讓旅游產(chǎn)品的附加值增加，利潤(rùn)率增高后，布局金融業(yè)務(wù)時(shí)，企業(yè)做一部分讓利，為游客分擔(dān)旅游金融成本，這樣雙方才能形成良性循環(huán)；

　　其次，消費(fèi)習(xí)慣的培養(yǎng)。比如消費(fèi)者容易接受分期買一部iphone手機(jī)，對(duì)分期購買旅游產(chǎn)品接受度就不高，究其原因，一是意向購買的產(chǎn)品（手機(jī)）是“價(jià)值被普遍接受的”；二是手機(jī)廠商利潤(rùn)率相對(duì)高，企業(yè)愿意在這個(gè)過程中做出部分讓利。

騰邦大旅游生態(tài)圈繼續(xù)發(fā)力？

未來應(yīng)該是共榮共生

　　《旅游界》：騰邦旅游金融發(fā)力在哪幾個(gè)方面？有哪些牌照資源？未來發(fā)展方向怎樣的？

　　騰邦國際副總裁李偉斌：騰邦目前有第三方支付、網(wǎng)絡(luò)小貸、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等牌照資源，主要發(fā)力在供應(yīng)鏈金融、旅游消費(fèi)金融及衍生金融產(chǎn)品等方面。坦白地說，如果沒有當(dāng)前欣欣旅游、欣欣同業(yè)、海搗網(wǎng)、騰邦旅游、八爪魚等這么多旅游版塊，我們肯定不會(huì)貿(mào)然發(fā)展旅游金融。旅游和金融應(yīng)該是一個(gè)有機(jī)的結(jié)合，而不是金融強(qiáng)加給旅游。我們的出發(fā)點(diǎn)是為了從旅行者的角度出發(fā)，為他提供更好的旅游體驗(yàn)，同時(shí)使得旅游從業(yè)生態(tài)的每個(gè)參與者都能獲得更好的經(jīng)營利器。這是我們的訴求，也是整個(gè)行業(yè)共榮共生的前提。